Finanzplan
Bankfähiger Finanzplan
Finanzplan: Damit Ihre Gründung in jedem Monat zahlungsfähig bleibt
Ein Finanzplan rechnet aus, ob Ihre Gründung in den ersten 18 bis 24 Monaten zahlungsfähig bleibt und ab wann sich Ihr Unternehmen trägt. Er ist der Zahlenteil zum Businessplan und beschreibt die Idee deshalb kein zweites Mal. Die Ausgangswerte liefern Sie als Gründer, denn niemand kennt Ihre Kosten und Ihre Kunden besser als Sie. Den Plan selbst schreibt der Berater. So können Sie sich auf Ihre Entscheidungen konzentrieren, statt sich erst in Formeln und Tabellen einzuarbeiten.
Wie Ihnen der Finanzplan Sicherheit gibt, mit Kredit und ohne Kredit
01
Für Sie selbst zeigt der Finanzplan, ab welchem Monat die fixen Kosten gedeckt sind und was passiert, wenn ein Auftrag ausfällt und das Geld auf dem Konto nicht mehr für die fälligen Rechnungen reicht. Damit erkennen Sie einen Engpass, bevor er eintritt, und können rechtzeitig gegensteuern.
02
Die Bank braucht den Finanzplan, wenn ein Kredit den Start finanzieren soll, zum Beispiel ein Gründerkredit. Besonders bei geförderten Krediten wird die Liquidität genau geprüft. Ohne Kredit bleibt der Finanzplan Ihre eigene Rechnung. Er wird dann nicht für eine Bank aufbereitet, sondern dient Ihrer Entscheidung, ob der Start in der geplanten Größe wirtschaftlich funktioniert
03
Gerade wer aus einer langjährigen Festanstellung gründet, ist ein regelmäßiges Gehalt gewohnt. Der Finanzplan zeigt Ihnen, wie viel Sie privat entnehmen können, ohne die Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens zu gefährden, und wie lange Ihre Rücklagen für die ersten 18 bis 24 Monate reichen. Diese Klarheit nimmt vielen Gründern eine große Sorge vor dem Schritt in die Selbständigkeit, weil der Übergang vom Gehalt zur eigenen Einnahme dann planbar wird.
04
Viele Angestellte ab 45 machen sich Sorgen vor Stellenabbau, Altersdiskriminierung und vor der Frage: Wird mein Arbeitsplatz durch KI ersetzt? Der Finanzplan zeigt nüchtern, ob und ab wann eine Gründung hier in Deutschland Ihren Lebensunterhalt trägt, gerade bei Leistungen mit persönlichem Kontakt oder im Handwerk, die auch künftig gebraucht werden. Ob Sie später einmal andere Wege gehen, entscheiden Sie danach, zuerst steht eine solide Gründung hier.
Finanzplan einzeln buchen: Passende Zahlen zu Ihrem vorhandenen Businessplan
Der Finanzplan ist im Businessplan Premium enthalten und auch einzeln als Modul 6 buchbar. Die Einzelbuchung ist sinnvoll, wenn Sie die Businessplan-Beratung nur in geringem Umfang gebucht oder Ihren Businessplan nach dem Gruppen-Kompakt-Seminar allein geschrieben haben und Ihre Gründungssituation nun persönlich in der 1-zu-1-Beratung vertiefen möchten. So stellen Sie sicher, dass Ihre Unterlagen die formalen Voraussetzungen für einen Gründerkredit erfüllen.
Der Finanzplan setzt eine Marktanalyse voraus, denn nur mit ihr stimmen die Eingangsdaten für Umsatz und Auftragslage. Wer nur den Finanzplan bucht, braucht deshalb meist auch die Marktanalyse aus Schritt 3 des Businessplans.
Checkliste Finanzplan: Diese Zahlen sollten Sie bereithalten, damit der Plan Ihre Lage zeigt
Der Berater erfindet keine Umsätze. Sie nennen die Ausgangswerte, und gemeinsam prüfen wir, ob sie zu Ihrem Angebot und Ihrem Markt passen. Je ehrlicher diese Werte sind, desto belastbarer ist das Ergebnis. Ein vorsichtig gerechneter Plan, der auch einen schwachen Start aushält, überzeugt die Bank eher als eine optimistische Rechnung, die schon beim ersten ausgefallenen Auftrag kippt.
Was Ihr Haushalt im Monat braucht.
Vier Teilpläne, an denen Sie ablesen, ob Ihre Gründung trägt
Aus Ihren Ausgangswerten entstehen vier Teilpläne. Jeder beantwortet eine eigene Frage, und zusammen zeigen sie, ob Ihre Gründung in der geplanten Größe trägt
-
Der Kostenplan bildet das Fundament Ihres Finanzplans.
-
Er listet alle anfallenden Kosten auf, die für die Gründung und den Betrieb Ihres Unternehmens notwendig sind. Dazu gehören:
Investitionskosten
-
Einmalige Ausgaben wie Maschinen, Fahrzeuge oder Büroeinrichtung.
Laufende Kosten
-
Miete, Personal, Versicherungen, Marketing oder Materialkosten.
Privatentnahmen
-
Ihr Lebensunterhalt als Selbständiger, der ebenfalls berücksichtigt werden muss.
Zweck
-
Der Kostenplan zeigt, welche finanziellen Mittel Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu starten und am Laufen zu halten. Er hilft, realistische Budgets zu erstellen und Überraschungen zu vermeiden.
-
-
Der Kapitalbedarfsplan ergänzt den Kostenplan, indem er den Gesamtbedarf an Kapital ermittelt.
-
Hier fließen sowohl die Investitionskosten als auch die laufenden Kosten ein, die in den ersten Monaten oder Jahren anfallen, bis Ihr Unternehmen Gewinne erzielt.
-
Der Plan berücksichtigt:
Eigenkapital
-
Ihr eigenes Kapital, das Sie in das Unternehmen einbringen.
Fremdkapital
-
Kredite oder Fördermittel, die Sie beantragen.
Puffer
-
Ein finanzieller Spielraum für unerwartete Ausgaben.
Zweck
-
Der Kapitalbedarfsplan verdeutlicht, wie viel Geld Sie insgesamt benötigen und wie Sie es beschaffen. Banken und Förderinstitute nutzen diesen Plan, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen.
-
-
Der Umsatz- und Liquiditätsplan ist das Herzstück Ihrer Finanzplanung.
-
Er zeigt, wie viel Umsatz Sie erwarten und ob Ihr Unternehmen liquide bleibt, also jederzeit zahlungsfähig ist.
Umsatzplan
-
Prognostiziert die erwarteten Einnahmen basierend auf Marktanalysen, Preisen und Absatzmengen.
Liquiditätsplan
-
Stellt Einnahmen und Ausgaben gegenüber, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen fristgerecht bezahlen können.
Basis
-
Solvabilität
Zweck
-
Dieser Plan stellt sicher, dass Ihr Unternehmen nicht nur Einnahmen generiert, sondern auch über genügend liquide Mittel verfügt, um Verpflichtungen zu erfüllen. Besonders bei geförderten Krediten wird die Liquidität genau geprüft.
-
-
Der Rentabilitätsplan analysiert, ob sich Ihr Unternehmen langfristig lohnt.
-
Er vergleicht die erwarteten Umsätze mit den Kosten, um die Gewinnmarge zu ermitteln.
-
Wichtige Kennzahlen sind:
Break-Even-Punkt
-
Der Zeitpunkt, ab dem Ihr Unternehmen profitabel ist.
Rendite
-
Der Gewinn im Verhältnis zum eingesetzten Kapital.
Tragfähigkeits-Analyse
-
Effizienz-Schwellen
Zweck
-
Der Rentabilitätsplan zeigt, ob Ihr Geschäftsmodell wirtschaftlich tragfähig ist und wie schnell Sie Ihre Investitionen amortisieren. Er ist entscheidend, um Investoren und Banken von der Rentabilität Ihrer Idee zu überzeugen.
-
Was der Berater für Sie übernimmt und was Sie selbst entscheiden
Zahlen
Zuerst arbeiten wir gemeinsam mit Ihnen heraus, welche Zahlen in den Plan gehören. Danach setzt der Berater Ihre Ausgangswerte in die vier Teilpläne um, und zwar so, dass die Bank sie zusammen mit dem Text des Businessplans lesen kann. In bis zu zwei Konkretisierungs-Schleifen schärfen wir Annahmen nach, die zu optimistisch wirken, und prüfen Monate, in denen das Konto knapp wird. Zum Abschluss bereiten wir Sie auf das Bankgespräch vor.
Diskussion
Bei der Einzelbuchung als Modul 6 stehen Ihnen dafür 4 Gespräche zu je 30 Minuten und ein Messenger zur Verfügung, über den wir Ihre Fragen in der Regel innerhalb von 24 Stunden per Sprachnachricht beantworten.
Entscheidungen
Die Entscheidungen bleiben bei Ihnen. Sie legen fest, in welcher Größe Sie starten, welchen Preis Sie verlangen und wie viel Sie privat entnehmen. Zeigt der Plan eine Lücke, entscheiden Sie, ob Sie den Start verkleinern, den Puffer erhöhen oder einen Kredit beantragen. So bleibt der Finanzplan Ihr Werkzeug für die eigene Planung und wird zugleich zu einem Dokument, das Sie im Bankgespräch selbstbewusst erklären können.
Wie Finanzplan und Businessplan zusammenpassen, damit die Bank ein stimmiges Bild erhält
Der Finanzplan ist ein Teil des Businessplans und konzentriert sich auf die Zahlen. Die Kapitel über Idee, Markt, Wettbewerb und Organisation stehen im Businessplan. Der Finanzplan verweist darauf und wiederholt sie nicht. Umgekehrt sollte jede Zahl, die im Businessplan genannt wird, zum Finanzplan passen, denn die Bank liest beide Teile zusammen.
Im Finanzplan geht es darum, welchen Betrag Ihr Fall tatsächlich braucht und ob der Kontostand die Rate in jedem Monat deckt. Damit wissen Sie vor dem Bankgespräch, welche Summe Sie beantragen sollten und welche Rate Ihr Unternehmen tragen kann.
Häufige Fragen zum Finanzplan: Klarheit über Ihre Zahlen vor dem Start
Die folgenden Antworten fassen die wichtigsten Punkte zum Finanzplan kurz zusammen, damit Sie Ihre Zahlen sicher einordnen.
FAQ
Nächster Schritt: Ihre Zahlen im Kennenlern-Gespräch einordnen
Der Finanzplan liefert die Zahlen zum Businessplan, und für die Finanzierung lohnt sich ein Blick in die Übersicht der Förderkredite. Ob Ihre Ausgangswerte schon tragen und welche Zahlen noch fehlen, besprechen wir mit Ihnen im kostenfreien Kennenlern-Gespräch.